- 貯蓄を増やしたい
- 銀行にお金を預けていても増えないから、資産運用したい
- でも投資なんてやったことないからどうすればいいのか分からない
マイナス金利政策のおかげで、お金を銀行に預けているだけでは資産が増えませんよね。
『毎月の給料が大幅に増える』なんてこともありませんから、貯蓄を増やすには資産を運用するしかありませんが…。
初めての資産運用で何から手を付けていいか分からない、という方が多いかもしれません。
そこで当記事では、入金すれば自動で資産運用してくれるNo.1ロボアドバイザー『ウェルスナビ』をご紹介します。
- 貯蓄を増やしたい公務員
- 初めて投資、資産運用をする公務員
- 詳しいことは分からないけど、とりあえず投資を始めてみたい公務員
ぼくも公務員１年目に、給料の一部を使ってウェルスナビを始めました。
ウェルスナビは副業禁止規定に該当しないので、公務員でも始めることができますよ！
公務員にウェルスナビをおすすめする５つの理由
公務員にウェルスナビをおすすめする理由は次の５つ。
- ロボアドバイザーNo.1
- ほったらかしでOK
- 確定申告が不要
- いつでもお金を引き出せる
- スマホアプリがある
それぞれ詳しくみていきましょう！
ロボアドバイザーNo.1
画像出典：ウェルスナビ公式サイト
2019年12月時点、ウェルスナビは『預り資産』及び『運用者数』において、ロボアドバイザーNo.1を獲得しました。
投資初心者でも簡単に始められるとして、ウェルスナビの人気は高まるばかり。
高い利回り実績を誇ることも、ウェルスナビが人気の理由の一つです。
ウェルスナビの運用実績が公開されていました。
2016年１月から2020年６月までの４年５ヶ月間で、最低12.5%、最高17.4%のリターンを得たということです。
銀行に預けているだけで、元本の17.4%もお金が増えるなんてことはありえませんよね。
ちゃんとした実績があるからこそ、大切なお金の運用をまかせることができるのです。
リスク許容度とは
資産運用において、「リスク」は「不確実性」という意味で使われています。リスク許容度とは、中長期的な資産形成を目指すにあたり、どの程度の不確実性を受け入れるかを示したものです。
リスク許容度を設定することイコール、ポートフォリオを設定することです。
ウェルスナビは、６つの質問に答えるだけでリスク許容度を診断し、あなたに最適なポートフォリオを提案してくれます。
リスク許容度は１～５で設定されており、数字が大きいほどリスクも大きくなる
リスク許容度の設定方法や変更のタイミングは、ウェルスナビのリスク許容度はどれがいい？｜おすすめの設定をご紹介！をご覧ください。
ほったらかしでOK
画像出典：ウェルスナビ公式サイト
ウェルスナビは、入金さえすれば全て自動で運用してくれます。
どの金融商品を選ぶか、どれだけ購入するか、ポートフォリオの見直しなどなど、ぜんぶおまかせ。
特別なお金の知識がなくてもOK
経済の勉強をしたり市場の流れを読んだりと、難しいことは一切不要です。
ほったらかしでOKなので、忙しい公務員でも手軽に始められそうですよね。
確定申告が不要
ウェルスナビを始める際、３つの口座から選ぶことができます。
| 口座 | 特徴 |
|---|---|
| 特定口座 （源泉徴収あり） | 年間取引報告書を証券会社が作り、確定申告も不要 |
| 特定口座 （源泉徴収なし） | 年間取引報告書を証券会社が作るが、確定申告は自分でやる |
| 一般口座 | 年間取引報告書作成も確定申告も自分で行う |
特定口座（源泉徴収あり）を選べば、確定申告を自分で行う必要がありません。
ちなみに年間取引報告書とは、確定申告の際に必要となる書類のこと。
年間取引報告書とは
特定口座を開設されているお客さまに対して、1月1日から12月31日までに受渡が済んでいる特定預りの譲渡や、特定口座内で受取った国内株式、投資信託、特定公社債等の配当金・分配金・利金を証券会社が計算し、記載した報告書です。
引用元：SBI証券｜よくあるご質問
証券会社が、売買損益の計算をしたうえで、税金分を源泉徴収し税務署へ納税してくれます。
運用もおまかせ、確定申告もやらなくていいとなると、初めての資産運用でも簡単にできそうですね。
いつでもお金を引き出せる
ウェルスナビは、出金時にめんどうな手続きは不要です。
平日20時まで出金依頼をすると、保有しているETF（上場投資信託）を売却し、３営業日後に登録した口座へ振り込まれます。
ただし、日本の休日や米国市場の休日に出金依頼した場合は、翌営業日に売却が行われるので、振り込みも後ろにずれる
出金依頼をすれば、あとは振り込まれるのを待つだけ。
出金に必要な書類もなければ、自分で売却手続きをする必要もありません。
スマホアプリがある
ウェルスナビは、ロボアドバイザーでは珍しいスマホアプリがあります。
- ポートフォリオ確認
- クイック入金
- 積立設定
今までPCだけでしかできなかったことが全て、アプリでもできるようになりました。
わざわざ自宅でPCを開いて、ウェルスナビをチェックする時間を確保する必要なし！
職場でもどこでも、場所を選ばずウェルスナビを利用できるのは便利ですね。
ウェルスナビのデメリット
投資や資産運用初心者におすすめのウェルスナビですが、デメリットもあります。
- 手数料が高い
- 元本割れの可能性がある
それぞれみていきましょう。
手数料が高い
画像出典：ウェルスナビ公式サイト｜手数料
ウェルスナビの手数料は、預り資産（現金部分を除く）の年率１％。
毎月初めの営業日に、前月ひと月分が自動で引き落とされます。
ほかに、ETF（上場投資信託）運用会社がETFを維持管理するため、年率0.09%～0.13%のコストが発生しています。
ただし、ETFの中で差し引かれているので別途支払う必要はありません。
また、低コストの銘柄を選ぶことで、極力コストがかからないよう配慮してくれています。
正直、預り資産の年率１％の手数料は高いです。
それでも、資産運用をゼロから勉強して自分で運用を始めるより、自動で運用してくれた方が圧倒的に低コストで済みます。
また、確定申告も不要なので、余計な手間がかかりません。
忙しい公務員にこそ始めてほしい
さらに、入金、出金、リバランス（ポートフォリオの見直し）などの手数料はすべて無料！
『年率１％』だけで見ると高いのですが、ウェルスナビトータルで考えれば安いことは間違いありません。
ウェルスナビには『長期割』という制度があります。
長期割は、手数料が最大0.90%まで割引される制度。
総入金額から総出金額を引いた金額が
- 50万円以上200万円未満：0.01%ずつ
- 200万円以上：0.02%ずつ
下限の0.90%まで、６ヶ月ごとに手数料が割り引かれます。
元本割れの可能性がある
投資なので、当然元本割れの可能性はあります。
ぼくも2018年11月や、2020年３月に元本割れしたことがあります（折れ線グラフが下向きになっているところ）。
金融商品を扱う以上、元本が保証されているものの方が珍しいですよね。
元本割れのリスクがあるからこそ、ウェルスナビは長期・分散・積立投資を推奨しています。
| Wealthnaviの投資スタイル | |
|---|---|
| 長期投資 | 中長期的に世界経済は成長を続けている |
| 分散投資 | 一極集中による大損を防ぎ、リスクを分散する |
| 積立投資 | 株価や為替相場などの一時的な動き、損をしたくないという感情に左右されず投資する |
資産運用とは、今すぐお金を増やす手段ではありません。
長いスパンでみて貯蓄を増やすのが資産運用の意義
長期・分散・積立を意識すれば、大きなリスクの直撃は免れるでしょう。
ウェルスナビQ&A
リスク許容度は、中長期的な資産運用においてどの程度『不確実性』を受け入れられるかという指標。
リスク許容度が高いほどリスクも大きくなりますが、リターンも大きくなります。
なぜなら、リスク許容度が高いほどポートフォリオを占める株の割合が多くなるから。
逆に、リスク許容度が低いと『安全資産』と言われている債権の割合が多くなります。
リスク許容度の詳細は、ウェルスナビのリスク許容度はどれがいい？｜おすすめの設定をご紹介！をご覧ください。
複利効果が期待できるので、出金せずそのままにしておいた方がいいです。
複利効果とは、資産運用で得た利益を再び投資に回すこと。
元本に利子が付くことになるので、プラス幅が大きくなることが期待できます。
ウェルスナビの方が断然おすすめです。
財形貯蓄は給与から天引きされるので、自分で何かする必要はありませんが
複利効果があるので、ウェルスナビの方がお金の増え幅が大きくなります。
また、財形貯蓄は手続き全般が紙ベースなので、出金等手続きが超絶めんどうくさいんですね。
一方でウェルスナビは、すべてネット上で完結するうえに、スマホアプリもあるので、担当者と対面でやり取りする必要がありません。
お金が増えること、手続きの簡単さなど総合的に見て、ウェルスナビの方が断然お得です。
ウェルスナビの始め方
６つの質問に答えて入金するだけで、簡単に始められます。
まずはウェルスナビ公式サイトへアクセスし、無料診断を受けてみてください。
診断項目はぜんぶで６つ。
- 現在、何歳ですか？
- 年収はおおよそいくらですか？
- 金融資産はおおよそいくらですか？
- 毎月の積立額は？
- 資産運用の目的は？
- 株価が1ヶ月で20%下落したら？
診断が完了すると、リスク許容度が示されます。
『詳細設定』から、目標金額や投資予定額などを設定することも可能です。
診断結果の確認が終わったら『次へ』を選択してください。
メールアドレスを入力し、送られてきたメールに記載の認証コード、自分で考えたパスワードを入力すれば登録完了です。
ウェルスナビは儲かる？運用実績公開（2018年２月～）
ぼくは公務員１年目の2018年２月18日からウェルスナビを始めました。
その後、2019年１月まで毎月数万円ずつ積立。
２年以上ウェルスナビで運用を続けて、2020年７月時点で+46,998円。
利回り8.70%となかなか好成績を残してくれました。
2019年２月から現在までは、積立設定を解除しずっと放置しています。
公務員にウェルスナビをおすすめする５つの理由｜まとめ
この記事では、【ほったらかしでOK】公務員にウェルスナビをおすすめする５つの理由について書きました。
ウェルスナビは、一度入金すればあとは自動で運用してくれる優れもの。
どの金融商品をどれくらい買うかも自動で判断してくれますし、ポートフォリオの見直しもすべて自動です。
ウェルスナビなら、経済やお金に関する特別な知識は必要なし。
ほったらかしでOKなので、忙しい公務員にぴったりの資産運用方法です。
投資初心者でも手軽に始められるウェルスナビ。
コツコツと貯蓄を増やすため、まずは無料で診断を受けてみてください。
手取りが少ない！
薄給だ！
と感じている公務員のために、節税ウェビナーが開催されています。
ウェビナーでは、是非とも知っておきたいお金にまつわることをじっくり解説！
- 公務員もできる節税方法
- iDeCoやNISAの徹底解説
- 公務員もOKな副収入の増やし方
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